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《上栗县“科贷通”贷款管理办法(试行)(征求意见稿)》
责任部门: 上栗县经济开发区 生成日期: 2019-11-08 公开方式:
信息索取号: J21000-0202-2019-0112 公开时限: 文件编号:

上栗县“科贷通”贷款管理办法(试行)

(征求意见稿)

 

为落实《江西省创新驱动发展纲要》(赣发〔201721号),引导银行增加对企业的信贷支持,促进科技成果转化,推进科技型企业梯次培育行动,支持我县科技型中小企业发展,优化科技型中小企业融资环境,着力解决科技型中小企业融资难、融资贵问题,促进科技型中小企业健康有序发展,结合有关法律法规及信贷管理制度,结合我县实际情况,特制定本办法。

一、组织机构

为加强对“科贷通”融资工作的组织和领导,成立上栗县“科贷通”工作领导小组(以下简称领导小组),组长由县委常委、县委统战部长、县产业园党工委书记担任,副组长分别由分管工业、科技、金融的副县长担任,成员由县金融办、县工信委、县财政局、县商务局、县生态环境局、县市监局、县科技局、县司法局、县嘉和投资公司、县税务局合作银行及各乡镇人民政府负责人组成。

领导小组主要负责企业准入条件审批及相关协调工作。领导小组下设办公室在县产业园管委会,具体负责日常事务,办公室主任由县产业园管委会主任兼任。

二、融资模式

(一)保证金规模:保证金以上栗县佳诚旅游文化发展实业有限公司名义统一存入合作银行。第一期保证金总金额为1000万元,合作银行按110的比例配置1亿信贷规模,后期如信贷规模扩大需要,可增加保证金。

(二)保证金运作原则:由上栗县佳诚旅游文化发展实业有限公司名义保证金作为贷款风险代偿保证金(以下简称“保证金”),合作银行向符合本办法规定的企业提供资金贷款控制在保证金10倍的信贷规模范围内发放。保证金存款利率以存款期限同档次定期利率计息,利息不支取,继续滚存至保证金账户作为贷款风险代偿保证金。

(三)贷款合作期限:贷款年度合作期(以下简称合作期)为一年一期,以县科技局、上栗县佳诚旅游文化发展实业有限公司与合作银行签订协议为时间点开始计算,一年为一个合作期,如合作期满,三方对合作协议均无异议,则可顺延一个合作期。

三、支持范围

(一)贷款对象及条件

1.上栗县内符合本办法规定的条件的企业,并报省创新基金中心入“科贷通贷款企业库”;经营1年以上,企业人数1000人以下,年销售收入不超过4亿元,具备正常经营条件,无安全、质量、环保、科研诚信等方面的重大问题,无不良信用记录,属高新技术产业或战略性新兴产业的企业优先扶持。同时,具备以下条件之一:

1)科技型企业梯次培育行动支持的企业,包括:属有效期内的国家高新技术企业、国家科技型中小企业、省高新技术培育企业、省科技型中小微企业、省独角兽企业、省潜在独角兽企业、省种子独角兽企业、省瞪羚企业、省潜在瞪羚企业;

2)拥有发明专利、实用新型专利、软件著作权、新药证书等知识产权的企业,拥有外观专利的创新型创意设计类企业;参与制定国际标准、国家标准和行业标准的企业;

3)国家级、省级高层次人才引进计划支持对象为法人或主要股东创办的企业;

4)近三年实施过省级以上科技计划项目的企业。

2.企业、法定代表人及主要股东均无重大不良信用记录;

3.准入条件由“科贷通”工作领导小组确定;

4.合作银行要求的其他条件。

(二)贷款用途:“科贷通”贷款资金只能用于企业自身经营流动资金或固定资产投资。

(三)贷款额度:单户“科贷通”贷款金额最高为500(含)万元。

(四)贷款期限及利息:申请贷款资金期限最长为一年,贷款利息按基准利率上浮30%为准计收。

四、“科贷通”备选企业征集推荐与审查入库

(一)县科技局及县产业园自行或会同合作银行征集遴选并推荐符合条件的科技型中小企业;

(二)省创新基金中心受理审查后,提出“科贷通”备选企业名单并通知县科技局、县产业园及合作银行;

(三)已获“科贷通”贷款的企业能及时还贷的,如继续满足支持范围和条件,可以申请续贷,总计一般不超过三年。

五、办贷流程

(一)贷款办理。“科贷通”备选企业自行提出贷款申请,与合作银行洽谈。由“科贷通”工作办公室组织人员与合作银行一起对符合基本条件并有融资意愿的借款企业进行现场资信调查,对双方审定的“科贷通”备选企业,进行独立审贷,合作银行报省行批复决定是否授信,审批通过后原则上5个工作日内发放贷款;对审贷不通过的,需说明理由。

(二)贷后管理。“科贷通”贷款要严格贷后管理相关制度。由县产业园与合作银行一起,按照相关要求,开展贷后检查。

六、代偿程序

(一)风险分担。对任一科贷通贷款,合作银行按逾期贷款未结清余额的50%承担责任,风险代偿保证金补偿的比例为逾期贷款未清偿余额的50%

(二)贷款到期前催收。合作银行应在贷款到期前15个工作日,向客户发送《到(逾)期贷款催收通知书》,按期收回贷款本息。

(三)贷款逾期催收。贷款期间企业发生欠息或贷款期满后企业未偿还贷款,由合作银行下达《代偿通知书》,告知贷款期满企业,并上报“科贷通”工作领导小组办公室。由县产业园牵头,与合作银行一起配合,采取行政或法律等手段对企业进行追偿(包括企业资产及所有股东个人资产)。

(三)启动保证金代偿。在下达《代偿通知书》一个月后,追偿款不足以清偿借款资金本息的,报“科贷通”工作领导小组同时启动保证金代偿。“科贷通”工作领导小组办公室签发《代偿同意函》后,合作银行凭同意函对资金池专用账户的资金进行扣划用于代偿。

(四)保证金代偿后续管理。对“科贷通”保证金的代偿后的贷款建立台账,由县产业园牵头,合作银行一起配合,继续保持催收,催收后归还的资金要及时存入保证金专户。“科贷通”保证金补偿后的不能清偿部分由甲方向借款人和保证人进行债务追偿,乙方应全力配合并提供必要的帮助,追索回的资金或企业恢复还款收回的资金优先归还甲方债权(包括但不限于本金、利息、违约金、追索费用等),剩余部分(如有)支付补偿金账户。

七、监督机制

领导小组及其办公室全程监管“科贷通”贷款资金的运转情况,确保资金安全。

(一)对采取虚报、瞒报手段骗取贷款资金,或逾期不归还贷款的企业,要依法依规予以追缴和惩处。

(二)对弄虚作假、审查把关不严、违反规定程序操作,导致贷款资金有损失的相关单位和个人,按照党纪政纪有关规定予以处理;涉嫌违法犯罪的,移送司法部门依法追究其法律责任。

(三)因发生法律风险或不可抗拒因素,导致贷款资金无法及时收回的,要在第一时间上报领导小组研究应对。

本办法自发布之日起试行1年,具体由县产业园管委会负责解释。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

上栗县“科贷通”业务合作协议

 

甲方:中国银行股份有限公司萍乡分行

法定代表人:***

地址:***

 

乙方: ***

负责人:***

地址:***

 

为加强对我县科技型中小企业的信贷支持,建设一批银行科技支行,缓解科技型中小企业融资难融资贵问题,确保“上栗县产业园科技型中小企业信贷风险补偿专项资金”贷款业务(以下简称“科贷通”)的规范运作,促进科技型中小企业快速成长,甲、乙双方本着互惠互利的原则,经协商一致,现达成如下协议。

第一条 甲方负责承担“科贷通”业务的开展,按照商业银行贷款规则独立履行贷款的资格审查、审批、借贷发放和贷后管理、贷款清收等职责。

乙方履行萍乡上栗县产业园科技型中小企业信贷风险补偿资金业务相关职能和事宜。包括但不限于:协同甲方负责审定“科贷通”备选企业名单;负责“科贷通”业务备案、审查核实县科贷补偿金补偿申请、支付县科贷补偿金;负责履行“科贷通”业务贷后管理、风险补偿金补偿等职责;督促甲方及时履行本协议规定的相关职责。

乙方根据上栗县产业园管理委员会内部职能分工,委托上栗县佳诚旅游文化发展实业有限公司具体负责相关职责。

第二条 在本协议签署后30个工作日内,乙方(本协议以下所称“乙方”非特指则均包括乙方及乙方授权委托方萍乡市汇清科技有限公司)在甲方开立科贷补偿金账户,存入科贷补偿金1000万元,作为申贷企业借款的保证金,为申贷企业债务承担质押担保,并与甲方签订相应的保证金质押合同。该账户实行封闭运行,专户管理,不得与其他账户混用,专门用于全县纳入科贷补偿金业务准入名单内企业的贷款风险补偿。甲方违反本协议,使用科贷补偿金账户内资金,给乙方造成损失的,应向乙方承担赔偿责任。

第三条 科贷补偿金的存续期间为乙方存入科贷补偿金之日起至借款企业在甲方的最后一笔贷款本息全部清偿之日止。当借款企业未清偿贷款之前,甲方有权拒绝乙方支取科贷补偿金账户资金的申请。乙方科贷补偿金补偿责任的范围为甲方贷款债权本金及相应利息(包括复利和罚息)。

第四条 乙方会同甲方按规定条件联合尽职调查企业,共同拟定“科贷通”备选企业名单,甲方按照银行信贷管理的有关规定,本着合作共赢的原则,对双方审定的“科贷通”备选企业,进行独立审贷,并决定是否授信。对不予授信的,甲方应向乙方说明理由。

第五条 “科贷通”业务准入企业自行向甲方提出申请,甲方在收到企业完整、合规的资料和贷款申请后,20个工作日内完成相关尽职调查,并独立做出审贷决定。

第六条 “科贷通”单户贷款额度尽量控制在200万元(含)以下,单户最高不超过500万元。可叙做短期和中长期授信,授信期限最长不超过三年。乙方每年对存量“科贷通”企业资格进行审查,出具推荐函给甲方,甲方每年收到推荐函后对企业进行贷款年审,若企业出现不利变化,乙方不出具推荐函,甲方有权提前收回企业授信。甲方贷款总额度最大为乙方存入的科贷补偿金总额的10倍。

第七条 乙方应充分利用其自身的有利条件,通过行政途径对借款企业进行监督和管理;甲方对纳入“科贷通”名单企业的贷款利率给予优惠。甲方可以要求企业以房产、土地等不动产作抵押物,抵押物的评估值不超过贷款额的50%,同时,甲方应严格执行银监会“七不准”和“四公开”,以及小微企业“两禁两限”相关规定。

第八条 发生追偿的企业将纳入甲方、乙方的科技政策支持系统风险警示名单,进入名单的企业以及该企业的法定代表人、主要股东投资控股的其他关联企业,今后将不能获得科技政策资金支持。

第九条 贷款发放后,甲、乙双方均有义务对贷款进行后期跟踪,多渠道了解、掌握企业的信用风险变化情况。甲、乙双方应建立信息沟通工作机制,定期召开联席会议,任何一方获知借款企业出现违反借款用途、挪用贷款或其他严重影响其还款可能的违约情况时,应尽快书面通知对方,协商解决出现的问题,并采取制止、挽救措施。

第十条 保证金账户余额原则上为上一年度最高贷款余额的十分之一,一年补齐一次,若不补齐,甲方可不新增贷款企业,维持或结清存量。乙方以存入的科贷补偿金为上限,承担有限补偿责任。

第十一条 甲方将“科贷通”贷款比照一般贷款业务进行贷后管理。

第十二条 如发生企业不能按时偿还贷款本息时,甲方应及时向借款企业送达《催款通知书》对逾期贷款本息进行追偿,乙方予以积极协助。对于欠息或逾期超过1个月仍未清偿的贷款本息,甲方向乙方送达《代偿通知书》及不良贷款的相关材料,要求以科贷补偿金予以补偿,乙方签发《代偿同意函》后,甲方凭同意函对资金池专用账户的资金进行扣划用于代偿。超过10个工作日后未获得补偿的,甲方有权从乙方的保证金账户资金中直接扣划相应款项。

第十三条 乙方存入甲方的科贷补偿金,按人民银行同期一年定期存款利率计算利息收益,若发生提前支取或补偿,则按活期存款利率计算利息收益。

第十四条 科贷补偿金补偿后的不能清偿部分由甲方向借款人和保证人进行债务追偿,乙方应全力配合并提供必要的帮助,追索回的资金或企业恢复还款收回的资金优先归还甲方债权(包括但不限于本金、利息、违约金、追索费用等),剩余部分(如有)支付补偿金账户。

第十五条 本协议一年一签订,经双方法定代表人(负责人)或授权代理人签字加盖公章后生效。如甲、乙双方终止合作,乙方仍需按照协议约定,对未到期的“科贷通”贷款承担补偿责任,直至最后一笔贷款本息全部清偿。协议到期后甲、乙双方若无异议,协议有效期自动顺延一年,后续年份,依此类推。

第十六条 本协议未尽事宜由甲、乙双方协商解决。协商不成的任一方可向甲方所在地人民法院提起起诉。

第十七条 本协议一式肆份,甲、乙双方各执两份,具有同等效力。

 

甲方(盖章):

负责人或授权代理人签字:

 

 

乙方(盖章):

负责人或授权代理人签字:

 

 

 

签订地点:         签订日期:

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